Kalendář


Připravujeme pro vás kalendář s "earnings calls", IPOs, SPAC mergery a dalším.

Hlavní události dne s vlivem na trhy

Definice splácení

Co je splácení?

Splacení je akt splácení peněz dříve vypůjčených od věřitele. K návratu prostředků obvykle dochází prostřednictvím pravidelných plateb, které zahrnují jistinu i úroky. Jistina se týká původní částky peněz vypůjčených v půjčce. Úrok je poplatek za privilegium půjčit si peníze dlužník musí platit úroky za možnost použít prostředky, které mu byly prostřednictvím úvěru uvolněny. Půjčky lze obvykle kdykoli plně uhradit jednorázově, i když některé smlouvy mohou zahrnovat poplatek za předčasné splacení.

Mezi běžné typy půjček, které mnoho lidí potřebuje splácet, patří půjčky na car, hypotéky, půjčky na vzdělání a poplatky za kreditní karty. Podniky také uzavírají dluhové smlouvy, které mohou zahrnovat také půjčky na automobily, hypotéky a úvěrové linky spolu s emisemi dluhopisů a dalšími typy strukturovaných podnikových dluhů. Neschopnost držet krok s jakýmkoli splácením dluhu může vést ke stopám úvěrových problémů včetně nuceného bankrotu, zvýšených poplatků z opožděných plateb a negativních změn v ratingu.

Shrnutí

  • Splacení je akt splácení peněz vypůjčených od věřitele.
  • Podmínky splácení půjčky jsou podrobně uvedeny ve smlouvě o půjčce, která rovněž zahrnuje sjednanou úrokovou sazbu.
  • Federální studentské půjčky a hypotéky patří mezi nejběžnější typy půjček, které jednotlivci nakonec splácí.
  • Všechny typy dlužníků v nouzi mohou mít několik možností, pokud nejsou schopni provádět pravidelné platby.

Jak splácení funguje

Když si spotřebitelé půjčí půjčky, věřitel očekává, že je nakonec budou schopni splácet. Úrokové sazby jsou účtovány na základě sjednané sazby a harmonogramu na dobu, která uplyne mezi okamžikem, kdy byla půjčka poskytnuta, a okamžikem, kdy dlužník vrátí peníze v plné výši. Úrok je obvykle vyjádřen jako roční procentní sazba (RPSN).

Někteří dlužníci, kteří nemohou splácet půjčky, se mohou obrátit na ochranu před bankrotem. Dlužníci by však měli před prohlášením bankrotu prozkoumat všechny alternativy. (Konkurz může v budoucnu ovlivnit schopnost dlužníka získat financování.) Alternativou k bankrotu je získání dalšího příjmu, refinancování, získání podpory prostřednictvím asistenčních programů a jednání s věřiteli.

Struktura některých splátkových kalendářů může záviset na typu čerpané půjčky a půjčující instituci. Malé písmo u většiny žádostí o půjčku bude specifikovat, co by měl dlužník udělat, pokud není schopen provést plánovanou splátku. Nejlepší je být proaktivní a oslovit věřitele, aby vysvětlil jakékoli stávající okolnosti. Informujte věřitele o jakýchkoli překážkách, jako jsou zdravotní události nebo problémy se zaměstnáním, které mohou ovlivnit platební schopnost. V těchto případech mohou někteří věřitelé nabídnout speciální podmínky professional těžkosti.

Druhy splácení

Federální studentské půjčky

Federální studentské půjčky obecně umožňují nižší splátky, odložené platby a v některých případech i odpuštění půjčky. Tyto typy půjček poskytují flexibilitu splácení a přístup k různým možnostem refinancování studentských půjček, jak se mění život příjemce. Tato flexibilita může být obzvláště užitečná, pokud příjemce čelí zdravotní nebo finanční krizi.

Nejlepší možností jsou standardní platby. Standardní znamená pravidelné platby – ve stejné měsíční částce – do doby, než bude splacena půjčka moreover úroky. U pravidelných plateb se uspokojení dluhu děje za co nejkratší dobu. Jako další výhoda tato metoda kumuluje nejnižší částku úroku. U většiny federálních studentských půjček to znamená 10leté období splácení.

Mezi další možnosti patří rozšířené a odstupňované platební plány. Obojí zahrnuje splácení půjčky po delší dobu než u standardní varianty. Prodloužené časové rámce však bohužel jdou ruku v ruce s narůstáním dalších měsíců úrokových poplatků, které budou nakonec vyžadovat splacení.

Rozšířené splátkové plány jsou stejně jako standardní splátkové plány, až na to, že dlužník má na splacení peněz až 25 allow. Protože mají déle splatit peníze, měsíční účty jsou nižší. Protože však splácení peněz trvá déle, tyto obtěžující úrokové poplatky dluh ještě zhoršují.

Odstupňované platební plány, stejně jako u hypotéky s odstupňovanými platbami (GPM), mají platby, které se časem zvyšují z nízké počáteční sazby na vyšší sazbu. V případě studentských půjček to má odrážet myšlenku, že se dlouhodobě očekává, že se dlužníci přesunou do lépe placených pracovních míst. Tato metoda může být skutečným přínosem pro ty, kteří mají málo peněz přímo ze školy, protože plány založené na příjmu mohou začít na $ měsíčně. Dlužník však z dlouhodobého hlediska opět platí více, protože v průběhu času narůstá větší úrok. Čím déle jsou platby čerpány, tím více se k úvěru přidává úrok (zvyšuje se také celková hodnota úvěru).

Pupil také může prozkoumat svůj přístup ke konkrétním scénářům, jako je výuka v oblasti s nízkými příjmy nebo práce pro neziskovou organizaci, díky níž mohou mít nárok na odpuštění studentské půjčky.

Domácí hypotéky

Majitelé domů mají několik možností, jak zabránit exekuci kvůli nesplácenému splácení hypotéky.

Dlužník s hypotékou s nastavitelnou sazbou (ARM) se může pokusit refinancovat hypotéku s pevnou sazbou a nižší úrokovou sazbou. Pokud je problém s platbami dočasný, může dlužník zaplatit správci půjčky částku po splatnosti as well as poplatky z prodlení a penále do stanoveného knowledge professional obnovení.

Pokud hypotéka přestane platit, platby se na stanovenou dobu sníží nebo pozastaví. Poté se obnoví pravidelné platby, paušální částka nebo další částečné platby po stanovenou dobu, dokud nebude půjčka aktuální.

Při úpravě úvěru je jedna nebo více podmínek v hypoteční smlouvě změněna tak, aby byla lépe zvládnutelná. Může dojít ke změně úrokové sazby, prodloužení doby trvání půjčky nebo přidání zmeškaných plateb k zůstatku půjčky. Úpravy mohou také snížit množství dlužných peněz odpuštěním části hypotéky.

V některých situacích může být prodej domu tou nejlepší volbou ke splacení hypotéky a může pomoci vyhnout se bankrotu.

Zvláštní úvahy

Snášenlivost a konsolidace

Některý dluh může být vystaven zpoždění, což umožňuje příjemcům půjčky, kteří zmeškali platby, získat zpět a znovu splácet. Professional příjemce, kteří jsou nezaměstnaní nebo kteří nevydělávají dostatečný příjem professional splnění svých povinností splácení, jsou k dispozici také různé možnosti odkladu. Ještě jednou je nejlepší být s věřitelem proaktivní a informovat je o životních událostech, které ovlivňují vaši schopnost uspokojit půjčku.

Pro příjemce s více federálními studentskými půjčkami nebo professional ty, kteří mají několik kreditních karet nebo jiných půjček, může být konsolidace další možností. Konsolidace půjček kombinuje jednotlivé dluhy do jedné půjčky s pevnou úrokovou sazbou a jedinou měsíční splátkou. Dlužníkům může být poskytnuta delší doba splácení se sníženým počtem měsíčních plateb.

Příklad splácení

V únoru 2019 zveřejnila služba Community Information Support článek o rostoucím počtu lidí v Coloradu, kteří hledají odpuštění studentské půjčky. Stát zároveň zažívá nedostatek poskytovatelů duševního zdraví, aby uspokojili potřeby svých obyvatel.

Nedostatek poskytovatelů duševního zdraví v Coloradu znamená, že přibližně 70% obyvatel, kteří hledají zdravotní péči o duševní zdraví nebo chování, tyto služby nedostává. Minimální federální normy vyžadují, aby na každých 30 000 obyvatel připadal alespoň jeden psychiatr. V době, kdy byl článek publikován, se Colorado snažilo přidat více než 90 odborníků na duševní zdraví, aby dosáhli této hranice.

Jedním ze způsobů, jak zdravotní střediska tento nedostatek řeší, je poklepání na nové federální a státní programy odpuštění studentských půjček, aby se spojily s kvalifikovanými poskytovateli, kteří chtějí snížit svůj dluh ze studentských půjček. Správci tam očekávají, že vyhlídka na možnost snížit dluhy na lékařské fakultě o tisíce dolarů by měla pomoci přilákat a udržovat vysoce kvalitní poskytovatele, zejména professional ty části státu, které jsou nejvíce nedostačující.

Kliněte pro ohodnocení článku!
[Celkem: 0 Průměrné hodnocení: 0]
Žádné příspěvky

Komentář
Jméno
E-mail
Web

error: