Kalendář


Připravujeme pro vás kalendář s "earnings calls", IPOs, SPAC mergery a dalším.

Hlavní události dne s vlivem na trhy

Který je pro vás nejlepší?

Který je pro vás nejlepší?

E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go jsou velmi konkurenční nabídky v roboticko-poradenském prostoru. Na povrchu existuje mnoho podobností. Obě společnosti mají podobné procesy nastavení účtu a naplňují portfolio složené z nízkonákladových fondů. Ani jedna není nijak zvlášť silná, pokud jde o plánování cílů, ale má k dispozici velké množství zdrojů a nástrojů prostřednictvím své širší nabídky produktů. Existují však některé klíčové rozdíly, na kterých záleží při výběru mezi E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go pro správu vašich peněz.

  • Minimum účtu: 500 $
  • Poplatek: 0,30%
  • Zaměřeno na investory, kteří chtějí snadný způsob, jak dostat své peníze do práce na trzích
  • Pro ty, kteří byli zákazníky standardní platformy E * TRADE, bylo snadné vytvořit účet Core Portfolios
  • Klienti si mohou vybrat společensky odpovědné nebo inteligentní beta investice
  • Minimum účtu: 0 $ k otevření účtu, 10 $ k investování
  • Poplatek: 0,35%
  • Skvělé pro ty, kteří si chtějí nechat rychle a efektivně založit investiční účet
  • Nízké minimum účtu je skvělé pro lidi, kteří nejsou připraveni investovat velkou částku
  • Ti, kteří se obávají poplatků, ocení transparentnost Fidelity

Stanovení cílů

Jak již bylo zmíněno, ani Fidelity Go, ani E * TRADE Core Portfolia nejsou v plánování a sledování cílů výjimečné, ale Fidelity Go má celkově výhodu.

E * OBCHOD robo-poradenská služba není řízena plánováním cílů. Vytvoříte jediný hrnec peněz na financování všech svých cílů. Podle důstojníků E * TRADE měli jejich klienti pocit, že mít řadu samostatných cílů jen kalilo vody a dělalo zážitek více matoucím. Klienti však mají přístup ke všem nabídkám výzkumu a vzdělávání E * TRADE, které zahrnují některé plánovací nástroje, ale tyto funkce nejsou součástí zkušeností Core Portfolios. Hlášení o vašem pokroku směrem k jedinému cíli, který jste definovali, je dobře navrženo, ale nedostáváte návrhy, jak podpořit účet, pokud zaostáváte. Pokud máte jiné účty E * TRADE, můžete vidět, jak si vedou vaše celkové podíly ve firmě, ale pro úplný obrázek nemůžete importovat aktiva z jiných finančních účtů.

Pomocí jednoho účtu můžete sledovat pouze jeden cíl Fidelity Go, ale můžete si otevřít více účtů, pokud chcete věnovat prostředky na jednotlivé cíle. Jakmile bude účet financován a investován, můžete spolu s cílovým datem vybrat částku v dolarech, kterou se snažíte dosáhnout. Fidelity poté odhaduje pravděpodobnost dosažení cíle dolaru do cílového data na základě vašeho počátečního vkladu a plánovaných měsíčních přírůstků. Pokud to vypadá, že svého cíle možná nedosáhnete, nabízí Fidelity několik návrhů věcí, které můžete udělat, které by mohly zvýšit vaši pravděpodobnost úspěchu. Pokud máte jiné účty Fidelity, můžete na jedné obrazovce vidět, jak si všichni vedou. Výběr účtu Fidelity Go ze seznamu vyvolá graf alokace aktiv a shrnutí výkonu.

Plánování odchodu do důchodu

Fidelity Go má lepší funkci plánování a sledování cílů, což se přenáší i do plánování odchodu do důchodu. Zatímco klienti E * TRADE mohou využívat všechny nabídky výzkumu a vzdělávání zprostředkovatele, které zahrnují kalkulačky pro odchod do důchodu, nemůžete investiční účet použít na konkrétní cíl. Fidelity Go důchodové účty vám pomohou držet krok tím, že vám ukáží pravděpodobnost dosažení svého cíle pro odchod do důchodu a jak ho v průběhu času zvyšovat.

Typy účtů

E * TRADE Core Portfolios má výhodu v typech účtů, protože má všechny stejné typy účtů jako Fidelity Go, stejně jako depozitní účty v souladu se zákonem Uniform Gift to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). E * TRADE Core Portfolios také nabízí zjednodušený individuální důchodový účet pro zaměstnance (SEP) a Fidelity Go to nenabízí.

E * OBCHOD typy účtů:

  • Individuální zdanitelné účty
  • Společné zdanitelné účty
  • Tradiční účty IRA
  • Účty Roth IRA
  • UGMA
  • UGTA

Věrnost typy účtů:

  • Individuální zdanitelné účty
  • Společné zdanitelné účty
  • Tradiční účty IRA
  • Účty Roth IRA
  • Rollover IRA

Funkce a přístupnost

E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go mají různé typy funkcí, které mohou oslovit různé druhy investorů. E * TRADE vám například umožňuje půjčit si na účet, pokud je zůstatek vyšší než 50 000 $, ale Fidelity vám vyplácí úrok z neinvestované hotovosti na účtu.

Základní portfolia E * TRADE:

  • SRI a Smart Beta: Klienti si mohou vybrat společensky odpovědné nebo inteligentní beta investice.
  • Zajištěné půjčky: Můžete si půjčit proti zůstatku na svém účtu s dostupnými prostředky přes 50 000 $, i když úrokové sazby jsou vysoké.
  • Snadno čitelný přístrojový panel: Digitální řídicí panel na webu nebo mobilní aplikaci E * TRADE nabízí jasný pohled na výkon a alokaci portfolia.
  • Osobní pomoc: Finanční poradci jsou k dispozici telefonicky nebo v jedné z poboček E * TRADE.

Portfolia Fidelity Go:

  • Zametání peněz: Jakákoli hotovost na účtu je převedena do fondu peněžního trhu, který v současné době platí více než 2%.
  • Konsolidace věrnosti: Pokud máte ve Fidelity více účtů, včetně zprostředkování, uvidíte všechny své interní podíly na jedné obrazovce.
  • Vzdělávací zdroje: Jakmile máte účet financovaný z Fidelity Go, jsou k dispozici všechna videa, články a kurzy publikované firmou.

Poplatky

Na první pohled to vypadá, že E * TRADE Core Portfolios má výhodu v poplatcích Fidelity Go, ale skutečná odpověď je o něco složitější.

E * OBCHOD účtuje 0,30% spravovaných aktiv, hodnoceno čtvrtletně na základě průměrného denního zůstatku, odečteno z dostupné hotovosti. Portfolia jsou navržena tak, aby držela přibližně 1% hotovosti, a to zejména na pokrytí těchto poplatků. Neexistují žádné další poplatky za obchodování, ale základní ETF mají poplatky za správu, které se v průměru pohybují od 0,07% do 0,08%. Tyto dodatečné náklady jsou nepatrné a ve skutečnosti vyplňují rozdíl mezi E * TRADE Core Portfolios a Fidelity Go, pokud jde o poplatky.

Věrnost poplatek za správu je 0,35% spravovaných aktiv u portfolií od 50 000 USD a více. Za účty s méně než 10 000 USD se neplatí žádný poplatek. U účtů mezi 10 000–49 999 $ účtuje Fidelity Go poplatek za předplatné ve výši 3 $ měsíčně. Portfolia obsahují proprietární podílové fondy Fidelity bez poplatků, takže ve skutečnosti neexistují žádné další poplatky. Mnoho robotických doporučení s nižšími poplatky, včetně E * TRADE, je ve skutečnosti dražších než Fidelity Go, když se do mixu přidá průměrný nákladový poměr podkladových fondů.

Minimální vklad

Fidelity Go má jasnou výhodu, pokud jde o minima účtů, na začátek je zapotřebí pouhých 10 USD. Základní portfolia E * TRADE vyžadují stále přiměřený minimální vklad 500 $, ale to je padesátkrát větší kapitál.

  • E * Minimální vklad OBCHODU: 500 $
  • Minimální vklad Fidelity: 10 USD

Portfolia

Základní portfolia E * TRADE a Fidelity Go mají velmi odlišná portfolia, protože jedno vychází z proprietárního seznamu a druhé z trhu.

E * OBCHOD portfolia obsahují ETF od iShares, Vanguard a JP Morgan. Společensky odpovědná portfolia zahrnují ETF od iShares. Inteligentní beta portfolia jsou navržena tak, aby překonala investování indexových fondů a přinesla vyšší poplatky za správu. Účty E * TRADE Core Portfolio jsou vyváženy pololetně, nebo kdykoli se portfolio příliš posune od své cílové alokace aktiv. Cíl alokace hotovosti je 1%. Displej správy portfolia se zaměřuje na alokaci aktiv a metriky výkonu. Když provedete výběr, algoritmus nejprve odebere dostupnou hotovost a poté prodá další investice, aby udržel předepsanou alokaci aktiv. Po prodeji se vám zobrazí obrazovka, která označuje váš potenciální daňový doklad, což je neobvyklý dojem.

Věrnost portfolia jsou investována do proprietárních bezplatných fondů spravovaných samotnou společností Fidelity. Přibližně 0,5% je drženo v hotovosti. K opětovnému vyvážení portfolia dochází, když hotovost na účtu dosáhne interního limitu (kolem 1%), významně se odchýlí od cílové alokace nebo pololetně. Portfolia Fidelity Go jsou průběžně monitorována, takže pokud se trhy budou významně pohybovat oběma směry a portfolio se významně odchýlí od zvolené investiční strategie, může být spuštěna rebalance.

Daňově výhodné investování

Ani základní portfolia E * TRADE, ani Fidelity Go nenabízejí pro své majitele účtů sběr daňových ztrát.

Bezpečnostní

Základní portfolia E * TRADE a Fidelity Go nabízejí vysokou úroveň zabezpečení.

E * OBCHOD webové stránky a mobilní aplikace nesou vysokou úroveň šifrování. Cenné papíry na účtech jsou pojištěny SIPC až do výše 500 000 USD, přičemž nadměrné pojištění SIPC od London Insurance s celkovým limitem 600 000 000 USD.

Věrnost využívá vysoce zabezpečené funkce. Mobilní aplikace lze odemknout otiskem prstu nebo technologií rozpoznávání obličeje. Fidelity má záruku ochrany zákazníka, která vám hradí ztráty z neoprávněné činnosti na vašich účtech. Firma se také podílí na programech ochrany aktiv, jako jsou FDIC a SIPC, aby se pojistila proti ztrátám, pokud by společnost Fidelity měla neočekávanou finanční katastrofu.

Služby zákazníkům

K dispozici je online chat 24/7 E * OBCHOD na webu a v mobilu. Ačkoli zástupci telefonů, se kterými jsme mluvili, byli dobře informovaní a nápomocní, trvalo průměrně téměř sedm minut, než byl člověk k dispozici. Můžete si promluvit s finančním poradcem po telefonu nebo se obrátit o pomoc v kamenných prostorách. Telefonní provozní doba je ve všední dny od 8:30 do 20:30 východního času. Časté dotazy online jsou poněkud neúplné a byly by snadněji čitelné, pokud by otázky byly uspořádány podle témat.

Fidelity Go je pouze digitální nabídka, takže téměř veškerá podpora je online. Můžete použít funkci chatu 24/7. Časté dotazy jsou poněkud stručné, takže pokud máte otázku, která vyžaduje větší pomoc k zodpovězení, skončíte v dlouhé telefonní frontě. Jakmile však agent vyzvedne linku, zjistili jsme, že na naše otázky do hloubky odpověděl znalý zástupce.

Náš Take

Jak bylo zmíněno na začátku, Fidelity Go a E * TRADE Core Portfolios jsou poměrně rovnoměrně uzavřeny jako robo-poradci. Celkově má ​​ale Fidelity Go výhodu. Investoři se mohou zpočátku bránit proprietárním fondům, ale ve skutečnosti to službu celkově zlevňuje ve srovnání s E * TRADE Core Portfolios s jejími nechráněnými ETF, které účtují nízké poplatky za správu. Kromě toho velmi nízký minimální vklad činí z Fidelity Go snadný vstupní bod pro mladší investory, pro které může být počáteční vklad 500 $ překážkou. Fidelity Go i E * TRADE Core Portfolios jsou solidní robo-poradci, kteří mohou sloužit novým i zavedeným investorům, ale Fidelity Go je lepší volbou z těchto dvou, pokud konkrétně nehledáte depozitní účty nebo SEP IRA.

Metodologie

Investopedia se věnuje poskytování investorům objektivních, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců. Naše recenze z roku 2019 jsou výsledkem šesti měsíců hodnocení všech aspektů 32 platforem robo-poradců, včetně uživatelské zkušenosti, možností stanovení cílů, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme více než 300 datových bodů, které zvážily náš bodovací systém.

Každý robo-poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán, aby vyplnil 50bodový průzkum o své platformě, který jsme použili při našem hodnocení. Mnoho robotických poradců nám také poskytlo osobní ukázky svých platforem.

Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Careyovou, provedl naše kontroly a vyvinul tuto nejlepší metodiku pro hodnocení robotických a poradenských platforem pro investory na všech úrovních. Kliknutím sem si přečtete naši úplnou metodiku.

Kliněte pro ohodnocení článku!
[Celkem: 0 Průměrné hodnocení: 0]
Žádné příspěvky

Komentář
Jméno
E-mail
Web