Kalendář


Připravujeme pro vás kalendář s "earnings calls", IPOs, SPAC mergery a dalším.

Hlavní události dne s vlivem na trhy

Který je pro vás nejlepší?

Který je pro vás nejlepší?

E * TRADE a TD Ameritrade sdílejí podobnou výzvu v roboticko-poradenském prostoru. I když jsou obě dobře známá jména, jsou známí spíše pro své další finanční služby nad rámec automaticky spravovaných investičních portfolií. Podíváme se na robo-poradenské nabídky těchto dvou zavedených hráčů, abychom vám pomohli zjistit, který z nich je nejlepší pro vaše investiční potřeby.

Důležité

25. listopadu 2019 oznámil Charles Schwab odkoupení online zprostředkování společnosti TD Ameritrade. Samotná transakce by měla být uzavřena ve druhé polovině roku 2020 a mezitím budou obě společnosti fungovat samostatně. Schwab očekává, že ke sloučení jejích platforem a služeb dojde do tří let od uzavření dohody.

  • Minimum účtu: 500 $
  • Poplatek: 0,30%
  • Zaměřeno na investory, kteří chtějí snadný způsob, jak dostat své peníze do práce na trzích
  • Pro ty, kteří byli zákazníky standardní platformy E * TRADE, bylo snadné vytvořit účet Core Portfolios
  • Skvělé pro začátečníky s omezenými prostředky
  • Jakmile se spravovaná aktiva zvýší na 25 000 USD nebo více, mohou se klienti rozhodnout pro účet s dalším kontaktem poradce
  • Minimum účtu: 500 $ s automatickou opakující se investicí, jinak 5 000 $
  • Poplatek: 0,30% spravovaných aktiv ročně
  • Zaměřeno na novější investory, kteří mají zájem o dlouhodobé investování
  • Skvělé pro ty, kteří hledají rozsáhlé možnosti výzkumu
  • Vhodné pro ty, kteří začínají investovat, nebo pro ty, kteří dávají přednost robo variantě s nižšími poplatky
  • Navrženo tak, aby začínajícím investorům poskytlo větší pohodlí díky širší paletě tříd aktiv

Stanovení cílů

Ani E * TRADE Core Portfolios, ani TD Ameritrade Essential Portfolios nebyly v plánování a sledování cílů výjimečné.

E * OBCHOD robo-poradenská služba není řízena plánováním cílů. Vytvoříte jediný hrnec peněz na financování všech svých cílů. Podle důstojníků E * TRADE měli jejich klienti pocit, že mít řadu samostatných cílů jen kalilo vody a dělalo zážitek více matoucím. Klienti však mají přístup ke všem nabídkám výzkumu a vzdělávání E * TRADE, které zahrnují některé plánovací nástroje. Ale tyto funkce nejsou zabudovány do prostředí Core Portfolios. Hlášení o vašem pokroku směrem k jedinému cíli, který jste definovali, je dobře navrženo, ale nedostáváte návrhy, jak podpořit účet, pokud zaostáváte. Pokud máte jiné účty E * TRADE, můžete vidět, jak si vedou vaše celkové podíly ve firmě, ale pro úplný obrázek nemůžete importovat aktiva z jiných finančních účtů.

TD Ameritrade nabídka má malou nápovědu pro plánování cílů, i když zákazníci dostávají články a e-maily každý měsíc, aby jim poskytli nápady pro plánování. Chcete-li stanovit své investiční cíle, TD Ameritrade chce, abyste navštívili pobočku a promluvili si se zástupcem bez dalších poplatků. Můžete také použít e-mailové kanály společnosti nebo telefonovat. Můžete nastavit celkovou částku cíle portfolia v dolarech, ale tato částka není vázána na konkrétní finanční cíl, jako je odchod do důchodu, koupě domu nebo velký nákup. Místo toho to všechno spadá do obecného investičního kbelíku. Web i mobilní aplikace vám zobrazují alokaci aktiv a změny hodnoty účtu v průběhu času ve snadno srozumitelných grafických formátech. Můžete vidět, jak sledujete obecný cíl, který jste stanovili, a provádět úpravy měsíčních vkladů nebo změnit cíl, pokud zaostáváte.

Plánování odchodu do důchodu

Primárním plánovacím nástrojem TD Ameritrade, který je k dispozici online, je kalkulačka odchodu do důchodu. Jak již bylo zmíněno, TD Ameritrade však požaduje, abyste si s jedním z jejich finančních poradců promluvili telefonicky nebo na pobočce a probrali tyto typy investic. Klienti E * TRADE mohou využívat všechny nabídky výzkumu a vzdělávání zprostředkovatele, které zahrnují kalkulačky pro odchod do důchodu. Obě tyto služby vám umožňují nastavit jeden hrnec peněz na investování. Investiční účet však nelze použít na konkrétní cíl.

Typy účtů

Ani jedna firma nenabízí účty pro vysokoškolské úspory (529). TD Ameritrade má širokou škálu svěřeneckých účtů a účtů pro nezletilé.

Základní portfolia E * TRADE typy účtů:

  • Individuální zdanitelné účty
  • Společné zdanitelné účty
  • Tradiční účty IRA
  • Účty Roth IRA
  • UGMA
  • UGTA

TD Ameritrade Essential Portfolios typy účtů:

  • Individuální zdanitelné účty
  • Společné zdanitelné účty
  • Tradiční účty IRA
  • Účty Roth IRA
  • Drobné účty IRA
  • Jednotlivé účty 401 (k)
  • Důvěryhodné účty
  • Firemní účty
  • Účty Coverdell
  • Nezisková organizace
  • K dispozici jsou i další typy účtů

Funkce a přístupnost

Základní portfolia E * TRADE:

  • SRI a Smart Beta: Klienti si mohou vybrat společensky odpovědné nebo inteligentní beta investice.
  • Zajištěné půjčky: Můžete si půjčit proti zůstatku na svém účtu s dostupnými prostředky přes 50 000 $, i když úrokové sazby jsou vysoké.
  • Snadno čitelný přístrojový panel: Digitální řídicí panel na webu nebo mobilní aplikaci E * TRADE nabízí jasný pohled na výkon a alokaci portfolia.
  • Osobní pomoc: Finanční poradci jsou k dispozici telefonicky nebo v jedné z poboček E * TRADE.

Základní portfolia TD Ameritrade:

  • Získejte sociální sítě: Můžete vybrat portfolio sociálně vědomé.
  • Získejte mobilní zařízení: Mobilní aplikace nabízí jasný pohled na pokrok směrem k investičním cílům.
  • Typy účtů: K dispozici je široká škála typů účtů, včetně 529 plánů úspor na vysoké škole, agentur ESA Coverdell a trustů.
  • Sklizeň daňových ztrát: Všechna zdanitelná portfolia TD Ameritrade jsou způsobilá ke sklizni daňových ztrát.
  • Dostupný prémiový tarif: Klienti mohou upgradovat na selektivní portfolia TD Ameritrade s zůstatkem 25 000 USD.

Obě služby začínají několika otázkami, které mají posoudit váš postoj k riziku a časový rámec vaší investice. Dotazník E * TRADE má zabudovanou pomoc pro nové investory a vysvětluje, proč je každý dotaz nutný. Počáteční vklad E * TRADE je 500 $, zatímco TD Ameritrade vyžaduje počáteční vklad 5 000 $ v hotovosti a oba vám umožňují upravit úroveň rizika před investováním. Můžete si vybrat portfolia, která zahrnují ETF navržená tak, aby byla společensky odpovědná v obou firmách. E * TRADE má na svém seznamu Smart Beta ETF, které jsou navrženy tak, aby porazily trh prostřednictvím aktivní správy s vyššími poplatky.

Ani jedna firma vám neukáže vaše přesné portfolio, dokud nebude účet financován, ani nemůžete provádět žádné úpravy držených ETF.

Poplatky

Základní portfolia E * TRADE a základní portfolia TD Ameritrade Essential jsou téměř identická, pokud jde o poplatky.

E * OBCHOD účtuje 0,30% spravovaných aktiv, hodnoceno čtvrtletně na základě průměrného denního zůstatku, odečteno z dostupné hotovosti. Portfolia jsou navržena tak, aby držela přibližně 1% hotovosti, a to zejména na pokrytí těchto poplatků. Neexistují žádné další obchodní poplatky.

TD Ameritrade také účtuje 0,30% spravovaných aktiv. Poplatek bude stanoven na začátku každého čtvrtletí předem pro dané čtvrtletí a bude poměrný pro účty otevřené a uzavřené během daného čtvrtletí. Stejně jako E * TRADE neexistují žádné další poplatky za obchodování.

Minimální vklad

Pokud jde o minimální vklady, E * TRADE drží náskok před TD Ameritrade. K otevření účtu TD Ameritrade Essential Portfolios je zapotřebí desetinásobek výše kapitálu ve srovnání s 500 USD potřebnými k otevření účtu E * TRADE Core Portfolios.

  • Minimální vklad E * TRADE je 500 $
  • Minimální vklad TD Ameritrade je 5 000 $

Portfolia

E * OBCHOD portfolia obsahují ETF od iShares, Vanguard a JP Morgan. Společensky odpovědná portfolia zahrnují ETF od iShares. Inteligentní beta portfolia jsou navržena tak, aby překonala investování indexových fondů a přinesla vyšší poplatky za správu. Účty E * TRADE Core Portfolio jsou vyváženy pololetně nebo kdykoli se portfolio příliš posune od své cílové alokace aktiv. Displej správy portfolia se zaměřuje na alokaci aktiv a metriky výkonu. Když provedete výběr, algoritmus nejprve odebere dostupnou hotovost a poté prodá další investice, aby udržel předepsanou alokaci aktiv. Po prodeji se vám zobrazí obrazovka, která označuje váš potenciální daňový doklad, což je neobvyklý dojem.

TD Ameritrade portfolia obsahují ETF od společností Vanguard a iShares a několik dalších poskytovatelů. Můžete si vybrat sociálně odpovědné ETF, ale přizpůsobení portfolia existuje jen málo. Portfolia jsou vyvážena alespoň jednou ročně nebo kdykoli se alokace odchylují od cíle. Když nastavujete portfolio na TD Ameritrade, dostanete historické výnosy za předchozí čtvrtletí, kalendářní rok k dnešnímu dni (aktualizovaný čtvrtletně) a předchozí rok.

Daňově výhodné investování

Daňově zvýhodněné investování je důležité, pokud plánujete používat zdanitelné účty. Nejběžnější metodou používanou robo-poradci je sklizeň daňových ztrát, kdy se pozice se ztrátou prodávají za účelem realizace ztráty proti ziskům v jiných oblastech. Prodaná aktiva jsou nahrazena srovnatelnými aktivy, která udržují celkovou alokaci. E * TRADE nenabízí sklizeň daňových ztrát. Všechna zdanitelná portfolia TD Ameritrade jsou způsobilá ke sklizni daňových ztrát.

Bezpečnostní

Základní portfolia E * TRADE a základní portfolia TD Ameritrade Essential jsou z hlediska bezpečnosti rovnoměrně sladěna. Web a mobilní aplikace E * TRADE mají vysokou úroveň šifrování. Cenné papíry na účtech jsou pojištěny SIPC až na 500 000 USD, přičemž nadměrné pojištění SIPC od London Insurance s celkovým limitem 600 000 000 USD. TD Ameritrade nese nadměrné pojištění SIPC a chrání klienty v nepravděpodobném případě, že dojde ke bankrotu makléřské společnosti. Web a mobilní aplikace nesou vysokou úroveň šifrování.

Služby zákazníkům

TD Ameritrade má mírný náskok v oblasti zákaznických služeb nad E * TRADE, ale marže je malá.

K dispozici je online chat 24/7 E * OBCHOD na webu a v mobilu. Ačkoli zástupci telefonů, se kterými jsme mluvili, byli dobře informovaní a nápomocní, trvalo průměrně téměř sedm minut, než byl člověk k dispozici. Můžete si promluvit s finančním poradcem po telefonu nebo se obrátit o pomoc v kamenných prostorách. Telefonní provozní doba je ve všední dny od 8:30 do 20:30 východního času. Časté dotazy online jsou poněkud neúplné a byly by snadněji čitelné, pokud by otázky byly uspořádány podle témat.

TD Ameritrade má nejen k dispozici online chat, ale naše testovací hovory na telefonickou podporu byly zodpovězeny rychle a autoritativně. Nejčastější dotazy však nejdou příliš podrobně.

Náš Take

TD Ameritrade Essential Portfolios a E * TRADE Core Portfolios jsou velmi rovnoměrně spárovaní robo-poradci. Jednou ze sil, kterou sdílejí obě tyto služby, je skutečnost, že poplatky jsou all-in, což znamená, že neplatíte obchodní provize. Celkově je však TD Ameritrade nadstandardní službou, i když jeho vyšší minimální vklad může být pro začínající investory překážkou. To znamená, že pokud už jste ve světě finančních produktů E * TRADE nebo TD Ameritrade, pak by dodržování této funkce pro funkci robo-poradce mohlo být řešením s minimálním úsilím, protože jsou tak rovnoměrně sladěny. Pokud nejste v současné době přidružení, může se vám vyplatit rozšířit vyhledávání pomocí robo-poradce.

Metodologie

Investopedia se věnuje poskytování investorům objektivních, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců. Naše recenze z roku 2019 jsou výsledkem šesti měsíců hodnocení všech aspektů 32 platforem robo-poradců, včetně uživatelské zkušenosti, možností stanovení cílů, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme více než 300 datových bodů, které zvážily náš bodovací systém.

Každý robo-poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán, aby vyplnil 50bodový průzkum o své platformě, který jsme použili při našem hodnocení. Mnoho robotických poradců nám také poskytlo osobní ukázky svých platforem.

Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše kontroly a vyvinul tuto nejlepší metodiku pro hodnocení robotických a poradenských platforem pro investory na všech úrovních. Kliknutím sem si přečtete naši úplnou metodiku.

Kliněte pro ohodnocení článku!
[Celkem: 0 Průměrné hodnocení: 0]
Žádné příspěvky

Komentář
Jméno
E-mail
Web

error: