Kalendář


Připravujeme pro vás kalendář s "earnings calls", IPOs, SPAC mergery a dalším.

Hlavní události dne s vlivem na trhy

Jak se finanční poradci mohou přizpůsobit robotickým poradcům

AkciePrůvodce.cz > Investování  > Fintech a automatizované investování  > Automatizace investování  > Jak se finanční poradci mohou přizpůsobit robotickým poradcům

Jak se finanční poradci mohou přizpůsobit robotickým poradcům

Rostoucí popularita platforem pro on the web investiční poradenství – v oboru jinak známých jako „robo-poradci“ – udržuje mnoho finančních poradců na hraně a přemýšlí, jestli pomalu ztratí většinu svého podnikání algoritmem. Jejich obavy, někteří říkají, nejsou dobře opodstatněné. Podnikání v oblasti správy majetku má aktiva v hodnotě přibližně 27 bilionů dolarů, ale online poradenské programy se již při této částce odštěpují.

Tyto webové poradenské služby se ve skutečnosti stále více stávají lákavými pro investory, kteří se nyní domnívají, že poradenství by mělo být levné nebo levnější než to, za co jej prodává průmysl správy majetku, podle nedávné zprávy zveřejněné společností Fox Economic Preparing Network .

Online poradenské firmy obvykle fungují tak, že kladou novým klientům řadu otázek ohledně jejich financí, cílů a tolerance k riziku. Pomocí počítačových modelů pak mohou doporučit různé investiční možnosti, které nejlépe vyhovují konkrétnímu investorovi. Portfolia, která tyto programy navrhují, lze také automaticky vyvážit za příplatek navíc.

Přizpůsobení se realitě Robo-Advisor

Navzdory snadnosti a rostoucí popularitě těchto on the web platforem stále existuje mnoho kroků, které mohou poradci podniknout, aby zajistili, že zůstanou relevantní pro mladší klienty (kteří by se nakonec mohli stát staršími a bohatšími klienty). Jednou jistou cestou je, aby poradci snížili poplatky, které účtují za služby správy investic, a vyrovnat ztrátu zvýšením poplatků, které účtují za další, specializovanější služby, jako je daňové poradenství a plánování nemovitostí. Je to proto, že on line platformy účtují jen zlomek částky poplatků, které platí osobní finanční poradci. Ve skutečnosti musí být odvětví jako celek transparentnější, co se týče cenových praktik, a podle zprávy se dostat k tarifům s nižšími poplatky.

Tradiční firmy spravující bohatství obvykle účtují poplatek ve výši 1% spravovaných aktiv za správu investic klienta a poradenství při plánování nemovitostí a dalších finančních záležitostech, jako je pojištění. Naproti tomu poplatky za robo-poradce obvykle přicházejí zhruba na třetinu. Je to tedy strmá křivka, kterou musí poradci v oblasti bohatství překonat. Další bod týkající se poplatků, který by si poradci měli pamatovat, je, že použití algoritmických modelů není v odvětví správy majetku novým jevem. Poradci klientům s vysokou čistou hodnotou také mohou a měli by využívat své používání specializovaných modelů.

Postavte Robo-štít

Příchod robo-poradců také vedl k novému průmyslovému termínu, „robo štítu“, který vytvořil Deborah Fox, zakladatelka Fox Monetary Planning Network. Odkazuje na racionalizace, personální obsazení a změny v řízení praxe, které by firmy měly zavádět, aby chránily své podnikání před konkurencí, kterou zastupují robo-poradci.

Jedním ze způsobů, jak Fox navrhuje, aby poradci mohli vytvořit takový štít, je modernizace jejich používání technologie tak, aby byla efektivnější, a vytváření provozní efektivity, která zlepší služby klientům. Doporučuje například, aby si poradci osvojili technologie, které klientům nabízejí on-line portály, aby si své účty mohli kdykoli prohlédnout. Pomocí těchto portálů budou také poradci schopni sledovat klientské účty a budou moci tyto klienty upozornit, když bude třeba řešit změny v jejich portfoliu.

Pokud je nemůžete porazit, připojte se k nim

Poradci by také měli zvážit navázání vztahu s poskytovatelem platformy on-line poradců, aby mohli nabídnout služby „úrovně 2“ potenciálním klientům, kteří hledají radu, ale nesplňují minimální požadavky na poradenské firmy, jako jsou děti klientů . Tim Welsh, prezident poradenské konzultace Nexus Method, která pomohla při vývoji zprávy Foxe, konstatuje, že pomocí bílého označení služby platformy robo-poradce může být poradce schopen nabídnout klientům nabídku nižší kategorie, než mít poskytovatel platformy poskytuje některé z těchto služeb zdarma.

Jednou z takových služeb je Jemstep Advisor Pro, která nabízí automatizovanou klientskou angažovanost, registraci a servisní platformu. Dalším je Institutional Intelligent Portfolios Charlese Schwaba, který umožňuje poradcům umístit na digitální platformu vlastní značku. Obsahuje přibližně 200 ETF čerpaných z 28 tříd aktiv, vykazování výkonu, automatické rebalancování, integraci se systémy Schwab a sběr daňových ztrát u účtů nad 50 000 USD.

To znamená, že by bylo rozumné, kdyby si poradci našli čas a našli nejlepší on the web služby, se kterými se spojí, protože ne všichni robo-poradci jsou stvořeni sobě rovni. Aby poradenské firmy pomohly najít nejlepší shodu, měly by se seznámit se zprávou Fox, protože nabízí určité pokyny, které on-line firmy mohou být nejvhodnější pro spolupráci s poradcem.

Iniciativy pro zlepšení vašeho podnikání

Zpráva Fox Scheduling Network také přišla se seznamem 20 „praxí měnících“ iniciativ, které mohou poradci přijmout, aby lépe překonali konkurenci, kterou robo-poradci představují. Některé z těchto postupů zahrnují systematizaci a standardizaci cest služeb, automatizaci postupů pracovního toku, snížení aktiv za správu poplatků a přidání roční zálohy. Mezi další dobré nápady patří přijetí sociálních médií, získání povědomí o tom, že slouží mezeru, a vytváření kultury ve firmě, která vždy staví zájmy klientů na první místo.

Další myšlenka, kterou si musíte pamatovat, je, že je vlastně mýtus, že poradci s vysokou čistou hodnotou a on-line investiční poradci jsou protivníci. Pravdou je, že správci majetku a poskytovatelé online služeb skutečně respektují kvalitu nabídky toho druhého. Prozatím robo-poradci stále nejsou schopni nabídnout mnoho služeb, které mohou poradci pro lidi nabídnout, jako jsou významné daňové, realitní a pojistné plánovací služby. Ideální situace by tedy mohla být spolupráce.

Hrozba je skutečná

Zpráva MyPrivateBanking uvádí, že mnoho tradičních firem zabývajících se správou majetku stále není připraveno na hrozby, které nyní představují robo-poradci. Čísla však nelžou a ve skutečnosti ukazují, že stále více aktiv pohlcují robo-poradci. Podle zprávy MyPrivateBanking činí spravovaná aktiva všech registrovaných investičních poradců nyní zhruba 5 bilionů dolarů a robo-poradci nyní drží zhruba 14 miliard dolarů těchto aktiv. Do budoucna by toto odvětví mohlo vidět ještě větší množství aktiv, která se pohybují on the net, protože nižší prahové hodnoty účtu a rostoucí popularita on line platforem se stávají populárnějšími u dnešních technicky vyspělejších mladých profesionálů.

Snižte své investiční prahy

Existuje také stále větší počet investorů, kteří ve skutečnosti upřednostňují použití technologií nebo programů webového poradce, přestože mají dostatek aktiv k tomu, aby spadali do tradiční kategorie klientů s vysokou čistou hodnotou. Na druhou stranu by se on the web platformy mohly stát branou professional „začínající zámožné“ investory, kteří se pravděpodobně přesunou k správcům majetku, až budou mít více peněz na investování. To je důvod, proč mohou poradci v oblasti bohatství také zvážit otevření svých poradenských služeb investorům s nižší než nyní minimální investiční hranicí, což je způsob, jak pokračovat v budování jejich podnikání.

V současné době většina obchodů směřujících k robo-poradcům stále pochází z těch investorů, kteří si otevírají účty v rozmezí 20 000 USD. A i když je pravděpodobné, že více klientů s mnohem větší majetkovou účastí může jednoho dne přejít také na on the internet design, pokud poradci mohou vymyslet lepší způsoby, jak jim sloužit – nabídkou specializovanějších a odlišnějších přístupů by měli být schopni udržet si a nadále přilákat jejich typickou klientelu.

Je to všechno o vztazích

Dalšími způsoby, jak mohou poradci nadále přitahovat klienty, je oddělení služeb, snížení některých jejich poplatků, pokračování v nabídce sofistikovaných nástrojů a modelů a setkání s klienty tváří v tvář. Nelze nikdy podceňovat hodnotu budování pevných vztahů, zvláště když má investor otázku o svém portfoliu nebo obavy o jeho finanční budoucnost a chce, aby mu byla okamžitě zodpovězena je to lidský poradce, nikoli on line method, který professional ně bude k dispozici.

Závěr

Pokud chtějí poradci chránit své podniky před konkurencí robo-poradců, možná budou muset snížit své poplatky, zvýšit využívání technologií a poskytovat specializovanější a osobní služby. Měli by také zvážit využití jednoho z automatizovaných poradců professional poradce k doplnění jejich služeb a shromažďování klientů, kteří by v budoucnu mohli být bohatí.

Kliněte pro ohodnocení článku!
[Celkem: 0 Průměrné hodnocení: 0]
Žádné příspěvky

Komentář
Jméno
E-mail
Web

error: