Kalendář


Připravujeme pro vás kalendář s "earnings calls", IPOs, SPAC mergery a dalším.

Hlavní události dne s vlivem na trhy

Definice systematického investičního plánu (SIP)

AkciePrůvodce.cz > Investování  > Alternativní investice  > Definice systematického investičního plánu (SIP)

Definice systematického investičního plánu (SIP)

Co je plán systematických investic (SIP)?

Systematický investiční plán (SIP) je plán, ve kterém investoři provádějí pravidelné a rovné platby na podílový fond, obchodní účet nebo důchodový účet, například 401 (k). SIP umožňují investorům pravidelně spořit s menším množstvím peněz a zároveň těžit z dlouhodobých výhod průměrování dolarových nákladů (DCA). Pomocí strategie DCA investuje investor investici pomocí pravidelných stejných převodů finančních prostředků, aby v průběhu času pomalu budoval bohatství nebo portfolio.

Shrnutí

  • Systematický investiční plán zahrnuje pravidelné investování konzistentní částky peněz, obvykle do stejného cenného papíru.
  • SIP obecně stahuje automatické výběry z účtu financování a může vyžadovat rozšířené závazky investora.
  • SIP fungují na principu průměrování nákladů v dolarech.
  • Většina makléřských společností a společností podílových fondů nabízí SIP.

Jak fungují SIP

Podílový fond a další investiční společnosti nabízejí investorům celou řadu investičních možností, včetně systematických investičních plánů. SIP dávají investorům šanci investovat malé částky peněz po delší dobu, než aby museli vydělávat velké jednorázové částky najednou. Většina SIP vyžaduje konzistentní platby do plánů – ať už jsou to týdenní, měsíční, čtvrtletní.

SIP umožňují investorům využívat menší částky peněz s výhodami průměrování nákladů v dolarech.

Princip systematického investování je jednoduchý. Funguje na pravidelných a pravidelných nákupech akcií nebo podílových listů cenných papírů fondu nebo jiné investice. Průměrování dolarových nákladů zahrnuje nákup stejné částky cenného papíru s pevným dolarem bez ohledu na jeho cenu v každém periodickém intervalu. Výsledkem je, že akcie jsou nakupovány za různé ceny a v různém množství – i když některé plány vám mohou umožnit určit pevný počet akcií ke koupi. Protože investovaná částka je obecně pevná a nezávisí na jednotkových nebo podílových cenách, trader nakonec nakoupí méně akcií, když porostou jednotkové ceny, a více akcií, když ceny klesnou.

SIP bývají pasivními investicemi, protože jakmile vložíte peníze, investujete do nich bez ohledu na jejich výkon. Proto je důležité dávat pozor na to, jaké bohatství nashromáždíte ve svém SIP. Jakmile dosáhnete určité částky nebo se dostanete do bodu blízko vašeho odchodu do důchodu, možná budete chtít znovu zvážit své investiční plány. Přechod na strategii nebo investici, která je aktivně řízena, vám může umožnit ještě více růst peníze. Vždy je ale dobré promluvit si s finančním poradcem nebo odborníkem, abyste zjistili, která situace je professional vás nejlepší.

Zvláštní úvahy

Zastánci DCA argumentují, že s tímto přístupem průměrná cena za akcii zabezpečení v průběhu času klesá. Strategie se samozřejmě může obrátit proti, pokud máte akcie, jejichž cena neustále a dramaticky roste. To znamená, že investování v průběhu času vás stojí víc, než kdybyste je koupili hned na začátku. Celkově DCA obvykle snižuje náklady na investici. Snižuje se také riziko investování velkého množství peněz do bezpečnosti.

Protože většina strategií DCA je založena na automatickém harmonogramu nákupu, systematické investiční plány odstraňují potenciál investora špatně se rozhodovat na základě emocionálních reakcí na výkyvy trhu. Když například stoupají ceny akcií a zpravodajské zdroje hlásí, že se nastavují nové tržní rekordy, investoři obvykle nakupují více riziková aktiva. Naproti tomu, když ceny akcií po delší dobu dramaticky klesají, mnoho investorů spěchá s vyložením svých akcií. Nákup na vysoké úrovni a prodej na nízké úrovni je v přímém kontrastu s průměrováním nákladů v dolarech a dalšími zdravými investičními praktikami, zejména u dlouhodobých investorů.

SIP a DRIP

Kromě SIP používá mnoho investorů výnosy, které jejich podíly generují, k nákupu více stejného zabezpečení prostřednictvím plánu reinvestic dividend (DRIP). Reinvestování dividend znamená, že akcionáři mohou nakupovat akcie nebo zlomky akcií ve veřejně obchodovaných společnostech, které již vlastní. Spíše než zasílat investorovi čtvrtletní kontrolu dividend, společnost, převodce nebo makléřská firma použije peníze na nákup dalších akcií na jméno investora. Plány reinvestic dividend jsou také automatické – investor určí zacházení s dividendami, když si založí účet nebo nejprve nakoupí akcie – a umožňuje akcionářům investovat do společnosti v dlouhodobém horizontu proměnlivé částky.

Firemní DRIP jsou bez provize. Je to proto, že k usnadnění obchodu není potřeba žádný zprostředkovatel. Některé DRIP nabízejí volitelný hotovostní nákup dalších akcií přímo od společnosti se slevou 1% až 10% bez poplatků. Vzhledem k tomu, že DRIP jsou flexibilní, mohou investoři investovat malé nebo velké částky peněz, v závislosti na jejich finanční situaci.

Výhody a nevýhody systematických investičních plánů

Výhody

SIP poskytují investorům řadu výhod. První a nejzřetelnější výhodou je, že jakmile nastavíte částku, kterou chcete investovat, a frekvenci, není toho ještě mnoho co dělat. Vzhledem k tomu, že mnoho SIP je financováno automaticky, musíte se jen ujistit, že finanční účet má dostatek peněz na pokrytí vašich příspěvků. Umožňuje vám také použít malé množství, abyste necítili účinky výběru velké paušální částky najednou.

Protože používáte DCA, je v tom velmi málo emocí. Tím se snižuje část rizika a nejistoty, které pravděpodobně zaznamenáte u jiných investic, jako jsou akcie a dluhopisy. A protože to vyžaduje pevnou částku v pravidelných intervalech, implementujete také určitou disciplínu do svého finančního života.

Klady
  • „Nastav to a zapomeň na to“

  • Ukládá disciplínu, vyhýbá se emocím

  • Funguje s malými částkami

  • Snižuje celkové investiční náklady

  • Rizika méně kapitálu

Nevýhody
  • Vyžadovat dlouhodobý závazek

  • Může nést vysoké poplatky za prodej

  • Může mít pokuty za předčasný výběr

  • Mohl by chybět nákupní příležitosti a výhodné ceny

Nevýhody

Formální systematické investiční plány, i když mohou investorovi pomoci udržovat stálý software spoření, mají několik ustanovení. Například často vyžadují dlouhodobý závazek. Může to být kdekoli od 15 do 25 let. I když mohou investoři plán opustit před datem ukončení, mohou jim vzniknout vysoké poplatky za prodej – někdy až 50% počáteční investice, pokud se objeví během prvního roku. Chybějící platba může vést k ukončení plánu.

Stanovení systematických investičních plánů může být také nákladné. Poplatek za vytvoření a prodej může běžet až polovinu investic za prvních 12 měsíců. Investoři by si také měli dávat pozor na poplatky podílových fondů a případně poplatky za úschovu a služby.

Příklad systematického investičního plánu v reálném světě

Většina makléřských společností a společností podílových fondů, jako jsou Vanguard Investments, Fidelity a T. Rowe Price tag, nabízí SIP, což umožňuje investorům přispět poměrně malými částkami. I když lze platby provádět ručně, většina SIP je nastavena tak, aby byla financována automaticky buď měsíčně, čtvrtletně nebo v jakémkoli období, které si trader zvolí. To znamená, že trader by měl mít na financování svého systematického investičního plánu peněžní trh nebo jiný likvidní účet.

T. Rowe Selling price nazývá svůj produkt SIP automatickým nástrojem pro vytváření aktiv. Po počáteční investici do založení účtu – obvykle 1 000 USD nebo 2 500 USD, ale obvykle se liší v závislosti na typu účtu – mohou investoři přispívat již od 100 USD měsíčně. Je k dispozici jak pro IRA, tak pro zdanitelné účty, ale pouze k nákupu vzájemných fondů – nikoli akcií.

Platby lze převést přímo z bankovního účtu, výplaty nebo dokonce šeku sociálního zabezpečení. Website společnosti slibuje: „Žádné kontroly psaní ani investování do pošty – vše vyřešíme,“

Kliněte pro ohodnocení článku!
[Celkem: 0 Průměrné hodnocení: 0]
Žádné příspěvky

Komentář
Jméno
E-mail
Web

error: