Kalendář


Připravujeme pro vás kalendář s "earnings calls", IPOs, SPAC mergery a dalším.

Hlavní události dne s vlivem na trhy

Definice otevřeného bankovnictví

AkciePrůvodce.cz > Investování  > Fintech a automatizované investování  > Definice otevřeného bankovnictví

Definice otevřeného bankovnictví

Co je otevřené bankovnictví?

Otevřené bankovnictví se také označuje jako „otevřená bankovní data“. Otevřené bankovnictví je bankovní praxe, která poskytuje poskytovatelům finančních služeb třetích stran otevřený přístup ke spotřebitelskému bankovnictví, transakcím a dalším finančním údajům od bank a nebankovních finančních institucí pomocí rozhraní aplikačního programování (API). Otevřené bankovnictví umožní propojení účtů a dat mezi institucemi professional použití spotřebiteli, finančními institucemi a poskytovateli služeb třetích stran. Otevřené bankovnictví se stává hlavním zdrojem inovací, které jsou připraveny přetvořit bankovní odvětví.

Shrnutí

  • Otevřené bankovnictví je systém umožňující přístup a kontrolu spotřebitelského bankovnictví a finančních účtů prostřednictvím aplikací třetích stran.
  • Otevřené bankovnictví má potenciál přetvořit konkurenční prostředí a spotřebitelské zkušenosti v bankovním sektoru.
  • Otevřené bankovnictví zvyšuje potenciál pro slibné zisky i vážná rizika professional spotřebitele, protože více jejich dat je sdíleno v širším měřítku.

Pochopení otevřeného bankovnictví

V rámci otevřeného bankovnictví umožňují banky přístup a kontrolu nad osobními a finančními údaji zákazníků poskytovatelům služeb třetích stran, kterými jsou obvykle technologické startupy a on line prodejci finančních služeb. Zákazníci jsou obvykle povinni udělit určitý druh souhlasu, aby banka umožnila takový přístup, například zaškrtnutí políčka na obrazovce podmínek služby v on the net aplikaci. Rozhraní API poskytovatelů třetích stran pak mohou používat sdílená details zákazníka (a facts o finančních protistranách zákazníka). Mezi použití může patřit porovnání účtů zákazníka a historie transakcí s řadou možností finančních služeb, agregace dat napříč zúčastněnými finančními institucemi a zákazníky za účelem vytvoření marketingových profilů nebo provádění nových transakcí a změn účtů jménem zákazníka.

Slib otevřeného bankovnictví

Otevřené bankovnictví je hybnou silou inovací v bankovním odvětví. Tím, že se otevřené bankovnictví spoléhá na sítě místo na centralizaci, může zákazníkům finančních služeb pomoci bezpečně sdílet jejich finanční údaje s jinými finančními institucemi. Například otevřená bankovní rozhraní API mohou usnadnit někdy obtížný proces přechodu z používání služby běžného účtu jedné banky na jinou banku. API může také sledovat údaje o transakcích spotřebitelů a identifikovat professional ně nejlepší finanční produkty a služby, například nový spořicí účet, který by vydělal vyšší úrokovou sazbu než současný spořicí účet, nebo jinou kreditní kartu s nižší úrokovou sazbou.

Díky používání účtů v síti by otevřené bankovnictví mohlo věřitelům pomoci získat přesnější obraz o finanční situaci a úrovni rizika spotřebitele, aby mohli nabídnout výhodnější podmínky půjčky. Mohlo by to také pomoci spotřebitelům získat přesnější představu o svých vlastních financích, než se zadluží. Otevřená bankovní aplikace pro zákazníky, kteří si chtějí koupit dům, by mohla automaticky vypočítat, co si zákazníci mohou dovolit, na základě všech informací v jejich účtech, což by mohlo poskytnout spolehlivější obrázek, než jaké v současné době poskytují pokyny k hypotékám. Jiná aplikace může pomoci zrakově postiženým zákazníkům lépe porozumět jejich financím pomocí hlasových příkazů. Otevřené bankovnictví může také pomoci malým podnikům ušetřit čas on line účtováním a společnostem zabývajícím se detekcí podvodů lépe monitorovat zákaznické účty a identifikovat problémy dříve.

Otevřené bankovnictví donutí velké zavedené banky, aby byly konkurenceschopnější s menšími a novějšími bankami, což v ideálním případě povede k nižším nákladům, lepší technologii a lepšímu zákaznickému servisu. Zavedené banky budou muset dělat věci novými způsoby, které v současné době nejsou nastaveny tak, aby zvládly a utrácely peníze na přijetí nové technologie. Banky však mohou tuto novou technologii využít k posílení vztahů se zákazníky a udržení zákazníků tím, že zákazníkům budou pomáhat lépe spravovat jejich finance, místo aby usnadnily transakce.

Před tím, než banky nabídly otevřené bankovnictví, byly nejbližší dostupné agregační weby jako Mint nebo Private Capital, které kombinují informace o uživatelských účtech ze všech jejich finančních institucí, aby je viděli na jednom místě. Takové služby toho dosáhnou tím, že vyžadují, aby uživatelé předali svá uživatelská jména a hesla pro každý účet a poté seškrábli details z obrazovek těchto účtů. Tato praxe má bezpečnostní rizika a výsledky škrábání obrazovky nejsou vždy zcela přesné, což uživatelům občas ztěžuje identifikaci transakcí. Uživatelé navíc mohou zjistit, že ne všechny jejich finanční účty jsou kompatibilní se službami agregace účtů, což jim brání v získání skutečného nebo úplného obrazu o jejich financích. API jsou považována za bezpečnější možnost, protože umožňují aplikacím sdílet data přímo bez sdílení pověření účtu.

Rizika otevřeného bankovnictví

Otevřené bankovnictví může nabídnout výhody v podobě pohodlného přístupu k finančním údajům a službám pro spotřebitele a zefektivnění některých nákladů professional finanční instituce. Potenciálně to však také představuje vážná rizika pro finanční soukromí a bezpečnost financí spotřebitelů, jakož i z toho vyplývající závazky vůči finančním institucím. Rozhraní API otevřeného bankovnictví nejsou bez bezpečnostních rizik, jako je například potenciál škodlivé aplikace třetí strany vyčistit účet zákazníka. To by byla extrémní (a méně pravděpodobná) hrozba. Mnohem širšími obavami by byly jednoduše narušení dat v důsledku špatného zabezpečení, hackerství nebo zasvěcených hrozeb, které se v moderní době, a to i ve finančních institucích, v moderní době relativně rozšířily a pravděpodobně zůstanou běžné, protože více dat bude propojeno více způsoby.

Otevřené bankovnictví pravděpodobně změní konkurenční prostředí odvětví finančních služeb, což by mohlo prospět spotřebitelům zvýšením konkurence, jak je popsáno výše, ale mohlo by mít také opačný účinek a zvýšit spotřebitelské náklady, pokud povede ke konsolidaci finančních služeb v důsledku přirozeného úspory z rozsahu z velkých dat a síťových efektů. Výsledná koncentrace na trhu a přidružená cenová síla by mohla více než vyrovnat jakékoli nákladové výhody professional spotřebitele. Taková konsolidace trhu již byla viděna a široce kritizována v jiných internetových službách, jako jsou on the web nakupování, vyhledávače a sociální média, protože spotřebitelům a regulačním orgánům se obecně věří, že vedou ke zneužití údajů zákazníků technickými giganty. professional vlastní prospěch. Kromě přímých nákladů na koncentraci trhu by podobné zneužití soukromých finančních údajů zákazníků mohlo v konečném důsledku vyvolat ještě větší obavy.

Kliněte pro ohodnocení článku!
[Celkem: 0 Průměrné hodnocení: 0]
Žádné příspěvky

Komentář
Jméno
E-mail
Web

error: